Молода пара з думками про майбутнє на пенсії посміхаються і задоволені життям.

Що таке недержавна накопичувальна пенсія в Україні: як працює та які переваги

Недержавна накопичувальна пенсія – це додатковий фінансовий інструмент, який дозволяє людям самостійно формувати свій пенсійний капітал, відкладаючи гроші в спеціалізованих фінансових установах, що мають ліцензію на виплату недержавних пенсій (згідно чинного законодавства це можуть бути недержавні пенсійні фонди (НПФ), компанії зі страхування життя або банки).

Накопичувальна пенсія має основні функції:

  • Накопичення коштів.
  • Інвестування (для потенційного приросту).
  • Можливість передачі накопичень спадкоємцям.

* Спадкоємець призначається вами на момент укладання договору.

Головний принцип накопичувальної пенсії – це регулярне відкладання коштів, які інвестуються у надійні активи для їхнього примноження. У майбутньому ці гроші виплачуються після завершення накопичувального договору призначеному отримувачу коштів у вигляді недержавної пенсії або одноразово (виплата єдиною сумою).

Саме накопичувальні програми страхування життя вважаються найбільш надійним і популярним видом пенсійного накопичення у всьому світі, оскільки забезпечують гарантовані виплати та додатковий захист.

Переваги недержавної пенсії: чому варто почати зараз?

  • Фінансова незалежність – ви самостійно формуєте свою пенсію, незалежно від держави.
  • Накопичення та інвестиції – ваші гроші не просто зберігаються, а працюють на вас.
  • Доступ до коштів – у вас є можливість достроково припинити договір та згідно його умов отримати кошти у випадку особливих обставин.
  • Спадкування – накопичені кошти можуть бути передані спадкоємцям.
  • Гнучкість – можна змінювати розмір платежів або тимчасово припиняти процес накопичення.

Як працює система накопичувальної пенсії?

Для того, щоб розпочати формування власної пенсії, необхідно виконати кілька кроків. Ось як працює система накопичувальної пенсії:

1. Вибір установи
Перш за все, вам потрібно вибрати надійну компанію, що має ліцензію на виплату недержавних пенсій, з прозорою діяльністю та хорошою репутацією. Наприклад, компанія з міжнародним досвідом не менше 150 років та стабільною статистикою виплат.

2. Укладання договору
Оформлюється договір, в якому визначаються умови накопичення, розмір платежів та інші важливі деталі.

3. Платежі
Ви регулярно (щоквартально або раз на рік) здійснюєте платежі. Сума залежить від ваших можливостей та цілей. Внески за програмами можуть сплачуватися у гривні; окремі продукти (наприклад, у страхуванні життя) можуть мати валютну прив’язку або розрахункову величину — це завжди визначається договором і вимогами законодавства.

4. Інвестування
Фінансова установа зобов’язується примножити ваші накопичення і в договорі прописується гарантована сума виплати до певного віку. До неї буде додано додатковий інвестиційний дохід.

5. Отримання виплат
При досягненні пенсійного віку, тобто після завершення накопичувального договору, ви починаєте отримувати виплати у зручному форматі – обираєте період виплат (щомісячно, щоквартально, піврічно, раз на рік) або одноразово (виплата єдиною сумою).

Приклад накопичення з щорічним платежем в гривні

Якщо щорічно відкладати 20 000 грн протягом 20 років, то з урахуванням інвестиційного доходу можна накопичити значну суму і отримувати до кінця життя недержавну пенсію. Наприклад:

  • з 30 до 65 років – від 4 971 097 грн.; недержавна пенсія від 27 110,70 грн./міс.
  • з 40 до 65 років – від 1 876 058 грн.; недержавна пенсія від 10 231,39 грн./міс.
  • з 50 до 65 років – від 619 821 грн.; недержавна пенсія від 3810,30 грн./міс.

Чим раніше ви почнете – тим краще буде забезпечення і більше зможете накопичити.
* Розрахунок здійснено на лютий 2025 року.
** На точність розрахунку впливають такі фактори як вік, стать, вид договору та ін., тому пенсійний план розробляється індивідуально під певну особу.

Чи безпечно зберігати гроші в таких установах?

Загалом такі установи працюють у правовому полі та перебувають під наглядом регуляторів. Водночас рівень ризику залежить від типу установи, умов договору, комісій та інвестстратегії — тому важливо перевіряти ліцензію, звітність і правила виплат.

Це дозволяє бути впевненим у надійності збереження вашого капіталу. Завжди перевіряйте такі важливі фактори:

  • Наявність ліцензії.
  • Досвід роботи та репутація установи.
  • Фінансова звітність і статистика виплат.

Міфи про недержавну пенсію та правда

  • «Мої гроші можуть зникнути.»
  • Насправді, установи працюють у законодавчому полі та мають гарантії захисту коштів.
  • «Це складно і дорого.»
  • Оформлення договору не займає багато часу, а платежі та умови договору адаптовані під індивідуальні можливості та обставини навіть з мінімальними внесками.
  • «Я ще молодий/молода, мені це не потрібно.»
  • Чим раніше ви почнете накопичувати, тим більше грошей отримаєте в майбутньому за рахунок капіталізації. Старша за віком людина сплатить більше.

Як обрати найкращий варіант накопичення?

  1. Дізнайтеся про ліцензію та державне регулювання установи.
  2. Ознайомтеся з історією компанії, аналізуйте досвід.
  3. Перевірте історію доходності та фінансову звітність.
  4. Ознайомтеся з умовами договору та можливістю спадкування коштів.
  5. Читайте відгуки клієнтів та проаналізуйте статистику виплат.

Висновок: не відкладайте своє фінансове майбутнє!

Недержавна накопичувальна пенсія – це ефективний і безпечний спосіб забезпечити собі гідне фінансове майбутнє. Вона дає вам можливість контролювати свої заощадження і збільшувати їх завдяки інвестиціям. Окрім того, накопичувальні програми страхування життя є найнадійнішими і популярними у всьому світі.

Почати формувати свою пенсію не так складно, як здається. Важливо зробити перший крок вже сьогодні. Зверніться до мене для детальної консультації, я допоможу вам обрати найкращу установу та правильно оформити договір!

Почніть дбати про своє майбутнє вже сьогодні!